保险的时代正在改变，用户行为和新场景的驱动下，保险产品设计环节首先被改变。导致复杂产品将逐渐退出历史舞台；产品设计与渠道、服务体系化趋势明显增强。从销售端到理赔端，保险的整个产业链条都在微小的改变中重构。保险价值链重构趋势下，各类赛道上的企业亦面临着机遇和挑战。
新中介大赛道里，toC端的争战中，除了依托于高流量的保险超市类的模式，有一类保险投顾的细分赛道，因为精细化专业服务，其客群转化效率更高，正引发资本和业内的关注。
这个细分赛道中，作为互联网保险投顾类 龙头的蜗牛保险是一个行业关注的样本，他们正在通过系列细微差异化酝酿着变革。
售前：科普避免“买错”
解决购买前的问题，蜗牛保险从13年成立之初就在做保险科普，希望帮公众树立正确的保险意识。
16年 率先尝试私域流量运营，首创包括买保险的基本原则、家庭风险分析、家庭各成员保险配置方法等在内的系列语音课程，并将其运用在社群运营上，课程每个月都会根据市场变化的情况进行更新。截至目前，已累计解答用户保险购买前的各种基础问题1.2亿条。
依托于公众号的消费者普及教育，蜗牛保险在过去的六年中，输出了各种类型科普文章近1500篇，如今每周四次的直播，加上抖音快手等形成了立体式科普平台。蜗牛保险CEO尚萌萌透露，这一模块的核心差异化就是坚持原创，这样才能构建和用户之间更强的信任感。
售中：如何“买对”产品
买对产品并非只是买便宜，更重要的是买到符合自己身体健康状况、赔付更有保障产品。蜗牛保险的操作方法是，梳理用户自身及家庭的风险情况和薄弱环节，为用户寻找对其最有利的承保条件，并非一味追求性价比。显然，这个模块蜗牛的差异化重点是，跳出行业都在强调的“买”，聚焦到用户更精准痛点的“买对”上。
售后：如何搞定艰难的理赔
理赔是用户购买保险时最难预见到也是最核心的痛点所在。事实上，出现用户理赔难的绝大多数原因，就在于投保时没有做严格的健康告知，其次是销售人员夸大了功能和理赔范围、由于产品复杂性导致的条款理解偏差等，因此根治被拒赔的核心在投保时就“买对”，其它因为争议出现的理赔难问题，主要得靠规划师的专业和敬业了。
如何通过理赔端倒逼向前续产业链变革，蜗牛也做出了探索。
今年8月，蜗牛在行业首创推出了“省心买，放心赔”，通过其投保的用户，只要如实进行健康告知，若后续出现拒赔，除了免费法律援助外，再提供上限为50万元的补偿。将导致理赔难的主要问题前置到了投保端，剩余风险再用保险做了转移，有望大幅度降低理赔难。
在重服务的赛道上，如何真正从从用户需求出发，深耕痛点，为行业和消费者带来真正的变革，具有更大的商业想象力。
