好消息！
车险降费！
一贯靠谱谨慎驾驶的车主可以把保费降到2.9折！
喜大普奔！
根据保监会部署，全国车险费率改革衔接新方案，新版车险最近已经正式上线了。包括平安产险、太平洋产险在内的产险公司都完成了费改系统的正式切换。
好消息之一：费率折上折，最低2.9折！
商业车险改革后，决定车险价格优惠的系数有四个，即NCD（无赔款优待系数）、交通违法系数、自主核保系数、自主渠道系数。
商业险保费折扣系数=NCD因子×自助核保系数×渠道系数×交通违法系数。
其中，前两项对应的是出险次数和违章次数，由各地保监局统一制定浮动范围，后两项则是保险公司自主确定的保费浮动系数。自主核保系数和渠道系数则由保险公司确定，根据投保车辆的历史理赔记录、风险优劣判断等，分别在0.85至1.15之间浮动。
以试点优惠力度最大的北京地区为例，NCD系数在0.4到3之间，连续多年不出险保费最低打4折，其它三项系数也按最优惠计算，就是0.4×0.85×0.85=0.289，也就是说车主可以享受到的最低优惠价格是2.9折。当然，对应的代价是，如果阁下是一位频繁出险理赔的车主，而且连续理赔都在一年之内，保费最高可能上浮到标准保费的5.75倍。
换到上海，这个最低和最高费率的算式就换成了：
“最好司机”：0.6×0.85×0.85×0.9=0.39；
“最差司机”：2.0×1.15×1.15×1.1=2.91。
上海地区NCD因子的最低数值是0.6。保长猜想，是不是上海车主出险频次相对较低的缘故？
这一方案的实质是鼓励车主开车遵守交通规则，只要不违章或少违章，商业车险费率就能享受优惠。所以，你懂的？
好消息之二：跟“高保低赔”说拜拜了
车险改革后，基础保费的计算更加科学，会按照车辆投保时的实际价值确定，也就是根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定，或其他市场公允价值协商确定。
比如，一辆使用了4年的汽车，新车价格为10万元，使用4年后的实际估价为6万元。以前，车主投保车损险需按10万元支付保费，而全损理赔时却只按6万元进行赔付；而根据新条款，未来车主投保该车辆仅需按车辆投保时的实际估价6万元支付保费，对应的赔付也为6万元，避免了“高保低赔”。
好消息之三：零整比低的车型将少付保费
除了费率因子外，车型也成了保费变动的一项因素。零整比高，意味着车辆零配件价格较高，出险后维修较为昂贵。过去的商业车险定价中，并没有考虑零整比因素。引入车型定价后，高零整比车辆的商业车险将会有较明显上涨。
举例来说：上海大众的朗逸，零整比是2.73倍，属于比较低的零整比，那么商业车险费改就比较划算。如果是北京奔驰C级W204，零整比高达12.73倍，那么改革后保费很可能有较明显的上涨。
其它变化：
这次车险改革后，主险责任范围扩大，有3项旧版条款的附加险责任并入了主险责任：
倒车镜、车灯单独破碎险并入机动车损失险；
车载货物掉落责任险并入机动车第三者责任保险；
租车人人车失踪险并入机动车全车盗抢险。
同时，车上人员险对车上人员的定义进行了修改，车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。基于以上定义，发生意外事故的瞬间，车上人员被甩出车外的，仍属于车上人员，在车上人员险责任范围内。
三者险中，被保险人、被保险人指定的驾驶人及其家属的人身伤害，也属于三者险的保险责任了，但是财产险的损失仍不能赔付。
今后该怎么做？
首先当然是谨慎驾驶，尽量实现多年无事故。
其次，是遇到小剐小蹭，别着急理赔，等到下一次出现较为严重的损害情况后，再一起维修，避免因保险理赔次数多而拉高保费浮动幅度。
再次，是换车时尽量注意车辆的零整比，毕竟这可是关系到以后保费的。
（本文综合自北京日报和劳动报的相关报道）本文转载自微信公众号：理财老娘舅
