话说贷款买车是一种很流行的购车方式，可以提前享受有车生活。但是如果不留神，享受就变成了折磨。比如这位开封通许的王先生就进了大坑，他在郑州某4S店通过贷款买了一辆报价11万的车，但前前后后却花了近18万。11万的车多花了这7万是个啥情况？贷款买车是有多坑？我们作为消费者该如何应对？今天我们一起来缕一缕。
常见的贷款购车渠道
一般来说，正常的贷款购车有这四种渠道：1.传统银行车贷。2.信用卡购车分期。3.车企旗下的金融公司。4.各种第三方担保公司。
日渐式微的传统银行车贷
事实上，正是由于高门槛，手续繁琐等原因，传统银行车贷业务已经萎缩，基本上只针对高端客户开放，有部分银行甚至不对个人开放。
汽车消费贷款最早是从银行车贷开始的。银行车贷的优势是车型不受限制，贷款期限较长，可根据需要选择2-5年期限，还有就是贷款额度大。当然劣势也很明显，比如门槛高，资格审查很严，手续繁杂，一般需要提供不动产做抵押或者要有第三方担保；相比其他方式，银行车贷的审批周期也很长，整个流程下来，可能要花费1-2个月不等。
方便简洁的信用卡分期
信用卡部分车型分期可享受零费率
银行车贷萎缩以后，信用卡分期就成了汽车贷款的重要渠道之一。信用卡分期最明显的优势在于便捷，相比银行车贷操作更容易。只要持卡人个人信用良好、有稳定的收入，不需要担保抵押、也不用办理繁琐的手续。只要打个电话预约，就会有工作人员上门办理，一般3-7个工作日即可办理完毕。 在费用上，信用卡分期大部分都是0利率，如果碰上促销活动，甚至还可以享受零手续费。 需要说明的是，并不是所有车型都可以选择信用卡分期，一般情况下各家银行都有指定合作汽车厂商，会对可选车型上有限制。开展信用卡分期购车服务的银行中，选择范围最多的是招商银行及建设银行，基本上像一汽奥迪、上海大众、雪佛兰、吉利等主流品牌都有涉及。
灵活多样的汽车金融贷款
近年来，各大汽车厂商为了促进旗下车型销量，也会成立专门的汽车金融公司，为消费者提供贷款服务，比如上汽金融、大众金融、福特金融等。其优势在于可在4S店直接办理，门槛低，贷款和放款速度快，贷款额度高以及还款方式灵活多样。当然，各汽车金融公司只针对其旗下车型提供贷款服务。
鱼龙混杂的担保公司
除了以上几种常见的贷款渠道外，还有广泛存在的各种第三方担保公司。其实这种渠道办下来的贷款归根结底还是走的银行渠道。前文中讲到过，银行车贷为了防范风险，往往门槛较高，要求有不动产抵押或者第三方担保。此时就给了担保公司提供了生存空间。担保公司往往和银行有合作，因此通过担保公司贷款审批速度快、受限制少。但是，在费用上，担保公司并不占优势，往往比银行贷款利率还高。加之缺少监管，行业不成熟，在担保公司贷款，还要缴纳担保费、家访费甚至GPS安装费等各种名目繁多的费用。文章开头被坑的王先生，走的正是这种途径。
贷款购车中的各种坑
贷款购车各种陷阱，点击查看问卷
金融服务费
基本上不管通过哪种渠道，只要是由4S店代办的购车贷款都会被收取这个费用，又称手续费或代办费。这种收费根据车型不同，数目大概在几千元不等，一般没有正规发票，作为纯利润收入在4S店帐下。
强制购买制定保险&续保押金
由于保险公司的返点也是一笔重要的利润来源。4S店或者担保公司往往会要求车主通过他们购买指定保险。而通过银行渠道办理的贷款（包括信用卡分期），银行为了规避风险，也会要求消费者购买制定保险（主要为交强险、车损险、盗抢险以及三者险）。
续保押金常见于由4S店代办及第三方担保公司办理的贷款，是强制购买保险的一种手段，费用在2000-5000元左右。简单地说，在还款期间，车主必须在4S店购买全险，否则，这笔押金就会被没收。
GPS加装费等其他费用
这类费用常见于第三方担保公司，此外还有家访费（又称调查费)。如果你中断还贷甚至没有续保，还有可能会被强制收车，而车主一旦被收车，主场就到了担保公司手里，此时车主面对的就是一堆不菲的停车费、违约费等乱七八糟的费用。
贷款买车选好渠道是正解
不同渠道中消费者觉得不满的比例
在对网友的调查中发现，贷款购车过程中，通过信用卡分期的消费者表示不满的比例最低，其次是银行贷款、汽车金融公司，而通过担保公司贷款的消费者不满度最高。
贷款买车最重要的就是选择合适的贷款渠道。显而易见，信用卡分期是首选途径。此外，尽量亲自去申请贷款，不要懒省事通过4S店代办。即使是通过4S店办理贷款，也要明确贷款途径，一般而言，4S店的工作人员会明确告知，即便遇到不告知的情况，合同上也会注明。 说到这里，最重要的一点就是，明确合同上的每一款项。同时也不要贪便宜，千万别相信零首付等这种天上掉馅儿饼的事。
最后祝大家购车顺利，早日成为有车一族。腾讯汽车
